व्यक्तिगत वित्त नियम : शुरुआती लोगों के लिए

✍ Rule of 72: पैसा दोगुना करना

किसी निश्चित रिटर्न दर पर आपके पैसे को दोगुना करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या। यदि आप जानना चाहते हैं कि 8% ब्याज पर आपका पैसा दोगुना होने में कितना समय लगेगा, तो 72 को 8 से विभाजित करें और आपको 9 वर्ष मिलेंगे. 8% की दर से इसमें 09 वर्ष लगेंगे. 6% की दर से इसमें 12 वर्ष लगेंगे. 9% की दर से इसमें 8 वर्ष लगेंगे।

✍ Rule of 114 : अपना पैसा तीन गुना करें

यह नियम निर्धारित करता है कि किसी निश्चित दर पर आपके पैसे को तीन गुना करने के लिए कितने वर्षों की आवश्यकता होगी, यदि आप जानना चाहते हैं कि आपके पैसे को तीन गुना करने में कितना समय लगेगा, तो निम्नलिखित करें

12% ब्याज पर, 114 को 12 से विभाजित करें और 9.5 वर्ष प्राप्त करें। 6% की दर पर, इसमें 19 साल लगेंगे 12% दर पर, इसमें 9.5 वर्ष लगेंगे

✍Rule of 144 : धन को चौगुना करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या

किसी निश्चित दर पर आपके पैसे को चार गुना करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या, यदि आप जानना चाहते हैं कि 12% ब्याज पर आपके पैसे को चार गुना करने में कितना समय लगेगा, तो 144 को 12 से विभाजित करें और 12 वर्ष प्राप्त करें। 6% ब्याज दर पर 24 वर्ष लगेंगे. 

✍Rule of 70 :  कितनी तेजी से आधा हो जाएगा आपका पैसा?

यह जानने के लिए कि आपके निवेश का मूल्य कितनी तेजी से घटकर इसके वर्तमान मूल्य से आधा हो जाएगा, मौजूदा मुद्रास्फीति दर से 70 को विभाजित करें।यदि मुद्रास्फीति की दर 7% (मान लीजिए) है, तो 10 वर्षों में पैसे का मूल्य 50% कम हो जाएगा (आज के 10 रुपये 10 वर्षों में 5 रुपये के बराबर होंगे)

✍Rule of 4% Withdrawal : सेवानिवृत्ति पर आवश्यक राशि

यह नियम पिछले 30 वर्षों में 96% लोगों के साथ सही साबित हुआ है। वार्षिक खर्च 5 लाख है तो रिटायर होने के लिए आवश्यक धनराशि 1.25 करोड़ (5 लाख X 25 फैक्टर) है।

तरीका: व्यक्ति 50% निश्चित आय निवेश में और 50% इक्विटी निवेश में लगा सकता है। हर साल 4 फीसदी यानी 5 लाख निकाल सकते हैं. यह नियम 30 साल की अवधि में 96% समय तक काम करता है. 

उपरोक्त नियम में यह वार्षिक व्यय/आय का 20-30-40x हो सकता है। यह 100% ऋण भी हो सकता है (व्यक्ति की जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न की उम्मीद/निकासी पर निर्भर करता है)।

निकासी % = उस परिसंपत्ति का रिटर्न % (उस वर्ष में जो निवेश राशि को वार्षिकी में परिवर्तित करता है) 

✍ Rule of 100 Age : Asset Allocation 

इस नियम का उपयोग परिसंपत्ति आवंटन के लिए किया जाता है। यह पता लगाने के लिए कि आपके पोर्टफोलियो का कितना हिस्सा इक्विटी में आवंटित किया जाना चाहिए, अपनी उम्र 100 से घटाएं।

जोखिम उठाने की क्षमता की गणना:-

• आयु : 30 : इक्विटी : 70%, ऋण 30%
• आयु: 60, इक्विटी 40%, ऋण 60%

✍ Rule of 50:30:20 : आवश्यकता + चाहत + बचत

अपनी आय को 3 श्रेणियों में विभाजित करें:-

• आवश्यकताएँ (50%) : किराने का सामान, किराया, ईएमआई आदि।

• चाहत (30%) : मनोरंजन, छुट्टियाँ, आदि।

• बचत (20%) : इक्विटी, एमएफ, ऋण, एफडी, आदि।

फिर से व्यक्तिगत आवश्यकताओं और विशिष्ट आवश्यकता के आधार पर नियम में बदलाव किया जा सकता है

✍Rule of 30% EMI : वर्किंग प्रोफेशनल के लिए

कभी भी अपनी आय का 30% से अधिक ईएमआई में न डालें।

मान लीजिए कि आप प्रति माह 50,000 कमाते हैं, तो आपकी ईएमआई 15000 से अधिक नहीं होनी चाहिए।

फिर से इस % को आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार बदला जा सकता है, लेकिन आम तौर पर अपने वित्त में कुछ गुंजाइश रखने के लिए इसे कम रखने का प्रयास करें।

✍आपातकालीन नियम

आपातकालीन निधि के प्रयोजन के लिए हमेशा अपनी मासिक आय का कम से कम 5 गुना तरल संपत्ति में रखें

यहां रिटर्न महत्वपूर्ण नहीं है, पहुंच/उपलब्धता महत्वपूर्ण है

🚨सबसे महत्वपूर्ण व्यक्तिगत वित्तीय नियम 👇

👉🏻 Reasonable Expectation : किसी को अपने निवेश नेटवर्क से उचित रिटर्न की उम्मीदें रखनी चाहिए। 

👉🏻 Individual Specific : निवेश और व्यक्तिगत वित्त अत्यंत व्यक्तिगत हैं।अपने व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ से परामर्श लें. 

👉🏻Free Advice is Advertisement : कोई भी निःशुल्क सलाह विज्ञापन है. 

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